Как сохранить и приумножить свои сбережения в кризисные для экономики периоды, когда рубль крайне волатилен, цены на нефть каждый день снижаются, а проценты по депозитам не покрывают даже растущую инфляцию? Ответ один – инвестировать в фондовый рынок и ценные бумаги предприятий, которые, как и вся экономика, чувствуют на себе влияние кризиса, но, по крайней мере, довольно успешно с ним борются.

Более того, благодаря не так давно вступившему в силу механизму индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), вкладчики имеют возможность получать прибыль не только от роста курсовой стоимости активов и части прибыли предприятия, а и от инвестиционного налогового вычета. Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой индивидуальный инвестиционный счет, в чем его преимущества и как на нем заработать.

Итак, определение:


ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) – это один из видов клиентских счетов, открываемого профессиональным участником фондового рынка (сиречь – брокером) физическому лицу на основе договора доверительного управления.

 

Т.е. вы, как инвестор, желающий получать высокий доход от инвестиций, заключаете договор с брокерской компанией и, согласно ему, передаете в управление денежные средства, которые компания обязуется приумножить, избавляя таким образом вас от необходимости самостоятельно искать активы, составлять инвестиционный портфель, диверсифицировать риски и т.п.. По сути, ИИС является идеальным инструментом для начинающих инвесторов, а также тех, у кого нет лишнего времени на подбор активов.

Любая деятельность, связанная с инвестиционными счетами, регулируется в России на законодательном уровне (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», ст. 10.3), так что за сохранность своих средств и легальность операций беспокоиться не стоит.

Особенности индивидуальных инвестиционных счетов

Главной отличительной особенность ИИС, которая выводит их на несколько корпусов вперед в списке лучших инвестиционных инструментов – это 100%-я надежность и гарантия выплат. Это происходит за счет так называемого возврата уплаченного подоходного налога.

Как это работает: допустим, вы открыли индивидуальный счет, вложив в него 400 000 рублей. Через год, вне зависимости от того, инвестировала ли компания ваши средства куда-либо, и успешными ли были эти инвестиции, вы получаете 13% суммы вклада (52 000 рублей) в виде чистой прибыли.

Это тот самый возврат налога. Возможно, звучит это не очень правдоподобно, но это так. Причем выплаты гарантируются государством и упомянутым выше законом. Никаких пирамид, хайпов и т.д. здесь нет и близко.

Возможно, вы спросите «А зачем это нужно государству, да и брокерам тоже?». Отвечу: государство как никто другой заинтересовано в росте бизнеса и развитии компаний на своей территории, а инвестиции в фондовый рынок, которые вы осуществляете, открывая счет – это обеспечение этих компаний денежными средствами, которые в противном случае они вынуждены были бы брать в кредит.

Вот и получается, что при помощи ИИС внимание населения стараются перенаправить на фондовый рынок. И государство готово платить за такие инвестиции. Брокер же здесь, как всегда, выполняет функции посредника за комиссионное вознаграждение.

Индивидуальный инвестиционный счет – доходность

Помимо базовой и гарантированной доходности в 13% годовых, брокерские компании предлагают различные вариации индивидуальных инвестиционных счетов, позволяющих получить дополнительный доход от инвестиционных инструментов.

Проведя анализ имеющихся предложений, наша команда остановила свой выбор на индивидуальных инвестиционных счетах компании Церих. Именно там мы нашли идеальное, на наш взгляд, сочетание доходности, суммы вкладов и низких рисков. Вот что предлагает компания своим клиентам.

ИИС индивидуальный инвестиционный счет

Первый вариант «Надежность государства» предусматривает вложение средств в государственные ценные бумаги – облигации федерального займа (ОФЗ), являющиеся наименее рискованным, но вместе с тем прибыльным инвестиционным инструментом. Плюс, естественно, гарантированный доход от государства.

ОФЗ и сами по себе имеют множество преимуществ. Скажу честно – очень люблю это актив, а после того, как в 2015-м году ОФЗ показали рост на 27%, их привлекательность выросла еще больше. Подробнее о доходности государственных облигаций можно почитать здесь, а пока просто скажу, что риск вложения денежных средств в них минимален. Не исчезнет же никуда государство.

Второй, изображенный на картинке, вариант подразумевает инвестиции в евробонды – облигации крупнейших мировых корпораций, названия которых знает каждый.

В силу того, что транснациональным корпорациям банкротство и иже с ним грозит вряд ли, инвестиции в евробонды также сложно назвать рискованными. А доход, который они приносят, зачисляется в иностранной валюте, что позволяет дополнительно заработать за счет ее курса.

И еще один вариант ИИС от Церих, также достойный внимания. Счет с громким названием «Максимальная доходность».

ИИС от Церих

Инвестируя в данный счет можно заработать порядка 20% годовых, сверху гарантированных выплат от государства. Вложение средств будет производиться в активы крупнейших российских компаний. Рискованность данного счета повыше, чем у предыдущих, но незначительно.

Поверьте, ИИС – это не тот инструмент, который можно назвать рискованным, вне зависимости от его вида. Он специально создавался для того, чтобы приносить стабильный доход, помогая при этом отечественному бизнесу развиваться.

Ну а доходность, как видите, здесь весьма высока. 13% гарантированно + 15-20% сверху от инвестиций дают в сумме прибыль, которая сопоставима разве что с инвестициями в ПАММ-счета, с гораздо более низкими рисками и в три раза выше, чем доход от банковских депозитов.

Индивидуальный инвестиционный счет – отзывы

Читая отзывы об инвестиционных счетах я, в принципе, вижу там подтверждение моих слов. Мне не доводилось пока встречать отрицательных отзывов. Да, порой люди жалуются на не слишком высокую, по их мнению, доходность, но здесь уже все зависит от запросов.

Так или иначе, доходность ИИС на порядок выше того, что мы сейчас видим у банковских депозитов, проценты по которым за последние месяцы упали до однозначного числа и составляют 8-9% максимум. Даже за счет гарантированных 13% можно получить больше средств.

Ну а начет надежности нареканий пока не возникало. Инструмент молодой, развивающийся, регулируемый государством. Так что с этой стороны проблем быть не должно.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно либо у крупных фондовых брокеров, либо воспользовавшись услугами банков, того же Сбербанка, к примеру.

Но, это не так выгодно, т.к. банки не занимаются инвестициями в той мере, как это делают брокеры, специализация у них другая. И все банки, предлагающие открытие ИИС подразумевают вложение денег в ПИФ, что менее выгодно, чем работа с евробондами или ОФЗ.

Так что, раздумывая, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, лучше, все-таки, остановить свой выбор на брокере. На том же Церих, к примеру, который предлагает самый широкий перечень вариантов, а репутация компании не заставляет в ней сомневаться.

Индивидуальный инвестиционный счет где лучше открыть

Вот такая хорошая вещь индивидуальный инвестиционный счет. В наши дни, когда в стране сложилась не самая благоприятная финансовая атмосфера, он может стать отличным помощником в деле сохранения капитала. И, конечно, принести неплохую прибыль. До новых встреч.

ИИС от Церих

С уважением, Никита Михайлов
Школа инвестирования