Добрый день, уважаемый читатель. Мы продолжаем рассмотрение тематики инвестиций. Сегодня вслед за анализом инвестиционных инструментов для вложения 100, 300 и 500 тысяч рублей, рассмотрим, куда вложить 1 миллион рублей.
Естественно, что данная сумма, которую можно отнести к довольно значительным, открывает перед инвестором большие перспективы и если распорядиться ей правильно, то за год ее можно приумножить. На сколько? Это зависит от вас. А мы в этой статье постараемся дать вам максимум полезной информации для принятия решения.
Вкладываем в недвижимость: стоит ли овчинка выделки?
Размышляя, куда лучше вложить миллион рублей, первое, что приходит на ум – это инвестиции в недвижимость, которые уже стали своего рода классикой. Но, все не так просто.
Да, данный вид инвестиций можно отнести к надежным, т.к. вот он офис/ квартира/гараж перед вами, он никуда не денется. Знай себе, сдавай его аренду, потихоньку отбивая первоначальный вклад. Либо можно дождаться, пока он с течением времени вырастет в цене и перепродать.
Но, в первом случае ваш вклад будет отбиваться лет 10 минимум, и только после этого вы сможете получать чистую прибыль. Да и то не факт, т.к. по прошествии этого времени ваша недвижимость может оказаться совсем невостребованной.
Давайте посчитаем, что можно получить, вложив 1 000 000 рублей в покупку, скажем, небольшого офиса, который в дальнейшем планируется сдавать за 10 000 рублей в месяц. Не будем даже учитывать то, что недвижимость в нашей стране, зачастую, продается в таком виде, что без ремонта, хотя бы косметического, ее не то что сдавать, показывать стыдно.
Итак, офис будет приносить вам 10 х 12=120 000 рублей в год. С учетом налога на доход физического лица – 104 400 ~ 105 000 рублей. За сколько окупится ваш вклад? За 10 лет, в течение которых вам придется искать съемщиков, проводить ремонты, беспокоиться о сохранности вашего актива и т.д.. Перспектива, прямо скажем, не слишком радужная.
Второй вариант – перепродать по более высокой цене. Но и здесь не все в порядке. Дело в том, что рынок недвижимости в России с каждым годом падает, причем довольно существенно.
Объекты недвижимости, неважно, жилые, общественные, коммерческие и т.д. не продаются по своей реальной стоимости. У физических лиц их покупают только с дисконтом, который на сегодняшний день составляет порядка 25%.
Представьте, насколько сильно должна подняться в цене ваша недвижимость, чтобы цена ее перепродажи хотя бы сравнялась со стоимостью первоначальной покупки, не говоря уже о прибыли. И вообще, все это время, пока она будет простаивать, прибыль вы получать не будете.
Посему, раздумывая, куда вложить миллион рублей в 2024 году, останавливаться на инвестициях в недвижимость, все же, не стоит.
Банковские депозиты как вариант инвестирования миллиона.
Также, своего рода, классика. Несмотря на то, что вложение денежных средств в банк под процент нельзя назвать полноценным инвестированием, граждане нашей страны активно несли свои деньги в банки, под предлогом их защиты от инфляции.
Так было, до нынешних времен, когда растущая инфляция и снижение Центральным Банком страны процентной ставки сделали банковские депозиты практически бесполезным средством вложения.
Судите сами: официальный уровень инфляции в России к примеру за 2022-й г. установился на уровне 3-4%. При этом средний депозит в коммерческом банке приносит своему владельцу 6-8% в год. Т.е. покупательная способность денег после их прогонки через депозит не увеличивается ни на йоту. В большинстве случаев она даже уменьшается.
А деньги, тем более деньги серьезные, должны работать. Так что вариант с вложением в депозиты также пока лучше отбросить. К счастью, есть более приемлемые варианты, рассмотрим их.
Инвестиции в голубые фишки
Я уже не раз рассказывал, что представляют собой голубые фишки, т.е. акции крупнейших мировых компаний, с миллиардными оборотами и филиалами по всему миру, а также приводил аргументы в их пользу.
Сейчас же просто скажу, что транснациональным компаниям, зачастую, безразличны все кризисы, спады и т.д.. Спрос на их продукцию, которая является передовой во всем мире был и будет всегда. Я говорю сейчас про всем известные организации вроде Nestle, Coca-Cola, Facebook, Google, продолжать можно долго.
Годовой оборот какого-нибудь Microsoft в несколько раз превышает бюджет развивающейся страны, и его акции не обесценятся, наверное, никогда. И прибыль в виде дивидендов будет верным спутником всех, кто вложит в него деньги.
Трудно сказать, сколько составляет прибыль инвестора в голубые фишки, но то, что она несоизмеримо больше дохода по банковским депозитам – это точно. А обилие как иностранных, так и российских голубых фишек позволяет собрать из них хороший, диверсифицированный инвестиционный портфель.
Вкладываем в ПАММ-счета: можно ли зарабатывать?
Несмотря на то, что я уже упоминал ПАММ-счета, когда речь шла о более мелких суммах, в случае, когда речь идет о миллионе и больше, они не теряют своей актуальности.
Исходя из расчета, что средний, не слишком агрессивный ПАММ-счет приносит порядка 30-40% в год, вложение в него 1 000 000 р. сулит крайне большие перспективы. Да, степень риска здесь будет на порядок выше, чем у предыдущих инструментов. Но, если вы не боитесь рисковать, то ПАММ-счет может стать для вас настоящим Эльдорадо.
К примеру, как вам такой счет:
Степень агрессивности ниже среднего, а доходность переваливает за 400%. Четыреста процентов за год работы! Представляете, во что превратился бы вложенный в начале инвестиционного срока миллион? Инвесторы это понимают, поэтому и сумма средств, вложенных в данный счет, переваливает за 400 000$.
Есть тут и более впечатляющие цифры. Например, счет, в который инвестировано два с половиной миллиона долларов.
Но рекомендовать его я, наверное, не стану, в силу того, что максимальная степень агрессивности подойдет далеко не каждому инвестору, особенно начинающему.
Самый широкий выбор ПАММ-счетов на любой вкус предлагает компания Альпари, количество активных счетов которой достигает почти трех тысяч наименований.
Доверительное управление – рискованный, но прибыльный способ вложить 1 миллион рублей.
Очень серьезный продукт, для серьезных людей. Речь здесь идет про доверительное управление капиталом на фондовом рынке от компании United Traders.
Опять же, не буду сейчас повторяться, что такое доверительное управление в принципе, об этом можно почитать здесь. И просто скажу, что данный инструмент подразумевает вложение денежных средств в уже готовый, диверсифицированный хедж-фонд, состоящий из разнообразных активов и стратегий.
Структура портфеля различается, в зависимости от выбранной стратегии, но всех их объединяет высокая надежность и прибыльность на уровне 20-30% годовых.
Доверительное управление активами на фондовом рынке, пожалуй, наиболее серьезный инструмент из представленных здесь. И узнать о нем подробнее можно на официальном сайте компании.
Инвестиции в акции и ОФЗ? Тоже вариант!
Вклады в фондовый рынок и ценные бумаги крупных компаний всегда считались одним из наиболее выгодных вариантов, куда выгодно вложить 2 миллиона рублей, один миллион и т.д..
И говоря о крупных суммах, когда на первом плане стоит даже не доходность, а надежность инвестиций, особенно заострить внимание хотелось бы на облигациях федерального займа (ОФЗ).
Эмитентом данного вида ценных бумаг выступает ни кто-нибудь, а сама Российская Федерация, в лице Минфина. А гарантом исполнения долговых обязательств перед инвесторами здесь является Центробанк страны.
ОФЗ – самый надежный инструмент, риски инвестирования в которых практически нулевые. Т.к. не исчезнет же никуда само государство. И, вкладывая деньги в них, вы не только инвестируете в российскую экономику, а и обеспечиваете себе хорошую доходность в 10-15% годовых.
Облигациям федерального займа, в силу их преимуществ была посвящена уже не одна статья нашего сайта. К примеру, об их доходности в 2021-м году и перспективах на 2022-й можно почитать здесь. И, должен вам сказать, что те, кто думая, куда вложить миллион рублей в 2023 году, остановил выбор на ОФЗ, не пожалели, неплохо подзаработав.
Причем прошлый год был кризисным, а сейчас экономика начинает понемногу восстанавливаться, что подтверждает Центробанк, резюмируя снижение ключевых ставок.
Этот вариант – ОФЗ является, пожалуй, лучшими вариантами не только того, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, но и куда вложить 10 миллионов рублей. Благо, все данные для этого у них есть.
Так что задумайтесь, решать вам и только вам. Ну а у меня пока все, до новых встреч.
Самый лучший, на мой взгляд, брокер
С уважением, Александр Иванов
Школа инвестирования
Если хочешь разорится пару раз, а потом все...